Vender créditos personales por teléfono sigue siendo una palanca clave para captar clientes en banca retail, siempre que combines empatía, cumplimiento y herramientas digitales. Frente a gastos imprevistos o metas de corto plazo, muchos usuarios recurren a tarjetas con intereses rotativos altos; un préstamo personal bien explicado ofrece cuotas claras y plazos definidos—más predecible para el cliente y más saludable para la relación comercial.
En 2025, el teléfono no actúa solo: integra discadores, CRM, WhatsApp Business API y agentes IA para calificar, educar y cerrar con mayor tasa de conversión. Tu objetivo: detectar necesidades, explicar condiciones sin fricción y guiar al cliente hacia la opción que realmente puede asumir.
En este artículo verás qué es un crédito personal, tipos más comunes y estrategias prácticas para vender por teléfono (guiones, objeciones, compliance y seguimiento omnicanal) sin perder calidad de servicio ni control de riesgos.
Vender créditos personales por teléfono sigue siendo una estrategia eficaz para entidades financieras que buscan captar nuevos clientes sin elevar costos operativos. En la era de la banca digital y la omnicanalidad, el contacto telefónico conserva un valor enorme: permite conectar con el cliente de forma personalizada, transmitir confianza y cerrar operaciones con asesoría real, no automática.
Según estudios recientes, más del 80 % de las llamadas de ventas no logran respuesta inmediata, y el 90 % de los mensajes de voz quedan sin retorno. Esto demuestra que el éxito depende menos del canal y más de la estrategia: preparación, empatía y tecnología marcan la diferencia.
Conoce rápidamente cómo aplicar este tipo de estrategias aquí.
A continuación, te comparto las cinco claves para vender créditos personales por teléfono con resultados sostenibles:
Si el trámite es largo o confuso, el cliente abandonará. Para evitarlo, simplifica los pasos, comunica con lenguaje claro y usa herramientas digitales que automaticen tareas repetitivas. Un CRM conectado al sistema de préstamos o un chatbot de preevaluación crediticia puede acelerar la aprobación y mejorar la experiencia.
Por lo que, en este consejo sobre cómo vender créditos personales debes realizar el proceso en pequeños pasos y siempre dar refuerzos positivos. Trata de simplificar lo más posible toda la operación, ahora, no te estoy diciendo que omitas pasos, pero que uses un lenguaje entendible para que el cliente pueda entender todo y no se sienta perdido.
Descubre cómo automatizar el proceso de evaluación y aprobación de créditos para mejorar la experiencia de tus clientes aquí.
Cada crédito personal tiene un propósito emocional: remodelar una casa, pagar estudios o cumplir un objetivo pendiente. Conecta ese motivo con el beneficio del préstamo. Explica cómo tu producto soluciona una necesidad real y ofrece estabilidad, no deuda.
Para ello, lo que puede hacer es primero obtener la razón de porqué están solicitando el préstamo personal. Es decir, averigua si quieren el crédito para comprar un carro, arreglar su casa, pagar sus cuentas, etc. Una vez tengas este conocimiento construye todo un contexto alrededor de él y véndeselos de la mejor manera posible.
Aprende a aplicar técnicas de venta consultiva para conectar con las verdaderas necesidades de tus clientes.Si quieres profundizar en cómo adaptar tu discurso a cada cliente, revisa este artículo sobre técnicas de personalización de la atención.
Además de mostrar beneficios, utiliza el principio de oportunidad. Resalta ventajas vigentes (tasas promocionales, aprobación rápida, beneficios exclusivos por canal digital). No se trata de presionar, sino de hacer tangible el costo de no actuar ahora.
Entonces, lo que puedes hacer aquí es ir desarrollando este sentimiento de necesidad en el cliente al ir soltando pequeñas cosas con cierta connotación negativa. En otras palabras, como pequeñas predicciones de lo que puede pasar si no adquieren ese préstamo personal.
Cuando se vende por teléfono es algo obvio que no todo es color de rosa, siempre se obtendrán respuestas negativas. Incluso desde el principio los clientes te pondrán objeciones y rechazarán tus propuestas sin dejarte hablar. Pero, podemos prepararnos para ello, para que cuando obtengamos esos no, podamos usarlos a nuestro favor y sacarles provecho.
El rechazo forma parte de la venta. Lo importante es anticipar objeciones: tasas, plazos, garantías o falta de confianza. Crea un documento interno con las objeciones más comunes y las respuestas adecuadas. Esto reducirá la improvisación y elevará tu ratio de cierres.
Esta estrategia es esencial para vender créditos personales por teléfono, puesto que contar con un guion de ventas será de gran ayuda para el vendedor. Un speech puede funcionar como esa hoja de ruta en la que te puedes basar para no saltarte ningún paso y, para que también no se te escape de la mano algún pedazo de información que tienes que obtener o dar.
Así que, cuando vayas a elaborar tu guion de ventas debes asegurarte de escribir desde el saludo que darás hasta como te despedirás del cliente. Incluye todos los puntos importantes que si o si debes recordar y la información extra que creas que te será de ayuda. Recuerda que mantener un tono no tan formal.
Los créditos personales son préstamos que tienen como finalidad el poder satisfacer cualquier tipo de necesidad en un periodo de tiempo determinado, Pueden usarse tanto en bienes intangibles como un viaje o vacaciones, así como en bienes tangibles como un auto o un electrodoméstico.
Entonces, podemos decir que los tipos de préstamo personales se dividirán de acuerdo a la finalidad de su uso. Por lo que, tenemos los siguientes:
Así que, como se puede leer, existen muchos tipos de préstamos personales, esta es una de las razones de porque resultan tan atractivos para los clientes.
Si bien los préstamos personales son más fáciles de obtener, debemos entender que igualmente hay una evaluación de por medio.Los créditos personales permiten a las personas financiar diferentes necesidades —desde gastos médicos hasta metas personales— sin tener que justificar su uso ante la entidad bancaria. Son productos de rápida aprobación, con montos moderados y cuotas fijas, ideales para quienes buscan flexibilidad y liquidez inmediata.
Estos préstamos pueden aplicarse tanto a bienes intangibles (viajes, educación, experiencias) como a bienes tangibles (vehículos, remodelaciones, electrodomésticos). Según su finalidad, se clasifican en los siguientes tipos:
Diseñado para la compra de bienes como electrodomésticos, tecnología o mobiliario. Suelen tener plazos cortos y tasas competitivas.
Ejemplo actual: financiamiento de equipos para home office o renovación de electrodomésticos energéticamente eficientes.
Pensado para cubrir gastos de vacaciones o desplazamientos al exterior. Algunas entidades lo ofrecen con seguros de viaje incluidos o convenios con agencias turísticas.
Aunque existen créditos automotrices específicos, muchas entidades los incluyen dentro de la categoría de crédito personal, especialmente para vehículos seminuevos o motocicletas.
Permite financiar mejoras en el hogar, desde ampliaciones hasta reparaciones. Cada vez más bancos ofrecen líneas verdes para proyectos sostenibles (paneles solares, ahorro energético).
Cubre matrículas universitarias, cursos técnicos o posgrados. Algunas entidades amplían estos créditos a formaciones online, tendencia que creció tras 2020.
Otorga entre el 30 % y el 40 % del salario mensual, disponible en pocas horas para clientes con cuenta sueldo activa. Ideal para imprevistos de corto plazo.
El más flexible: el cliente decide en qué usarlo. Suelen tener tasas más altas, precisamente por la libertad de destino.
Permite reunir todas las obligaciones financieras en un solo préstamo con una única cuota mensual, facilitando el control de pagos y reduciendo intereses.
Aunque se maneja como producto aparte, algunas entidades lo incluyen dentro de los personales cuando los montos son menores. Financia terrenos o viviendas con garantía hipotecaria.
En esencia, un préstamo personal es una operación financiera en la que un banco o entidad de crédito entrega una suma de dinero a una persona natural, quien se compromete a devolverla en cuotas periódicas, con intereses previamente pactados.
A diferencia de los préstamos empresariales o con garantía, los personales se basan principalmente en la capacidad de pago y el historial crediticio del solicitante.
No requieren garantías ni avales en la mayoría de los casos.
Pueden solicitarse incluso sin tener cuenta en el banco.
Los costos de otorgamiento suelen ser nulos o mínimos.
El proceso de aprobación es rápido y, en muchos bancos, 100 % online.
Se otorgan a mediano plazo (12 – 60 meses, según entidad).
Ser mayor de edad.
Presentar constancia de ingresos regulares.
Comprobante de domicilio (recibo de luz o agua).
Documento de identidad vigente.
Historial crediticio positivo, sin moras ni sanciones.
Cumplir con estos puntos aumenta significativamente la probabilidad de aprobación y mejora la tasa ofrecida.
Del mismo modo, algo que hay que resaltar es que no se debe tener problemas de pago con ninguna entidad financiera.
Esto es algo importante, puesto que este requisito es fundamental si deseas acceder a un crédito personal. Puesto que, si hay algo que cualquier entidad financiera repele es a las personas que prestan y no pagan, por lo que no se pueden arriesgar con una que tenga mal historial.
En resumen, los créditos personales son préstamos no tan elevados que brindan diferentes tipos de entidades financieras. Los cuales son más fáciles de tramitar y pueden ser usados para cualquier motivo que el prestamista necesite. Sin embargo, hay algunos factores que se deben tener en cuenta a la hora de tramitar un préstamo personal, así como la necesidad de una evaluación crediticia.
Por lo tanto, todos estos tips para saber cómo vender créditos personales por teléfono puede funcionar muy bien por separado, pero, mi último consejo para ti es que para mejores resultados los uses todos juntos. De esa manera, podrás ver mejores resultados en menos tiempo.
¡Las causas perdidas son las únicas por las que merece la pena luchar! No importa cuantas excusas o negativas te pongan los clientes, con todos estos tips para saber cómo vender créditos personales por teléfono te aseguro que nunca más verás otro caso como imposible.
¿Quieres aprender a mejorar el proceso de cobranzas de tu negocio? En este artículo conocerás 6 formas de lograrlo y tener éxito.
Aplica estas técnicas de cobranza profesional para convertir conversaciones difíciles en acuerdos exitosos y pagos al día.
Conoce por qué debes medir la calidad del cliente y cuáles son los siguientes pasos que debes hacer para mejorar este KPI.
