El entorno financiero esta cada vez más digitalizado, captar nuevos clientes ya no depende solo de ofrecer buenos productos, sino de construir experiencias ágiles, seguras y personalizadas. La expansión de la banca móvil, las billeteras digitales y las plataformas de pago ha transformado por completo la forma en que los usuarios interactúan con las entidades financieras.
Entonces, ¿cómo puede un banco destacar en medio de tanta competencia? En este artículo descubrirás las estrategias más efectivas para atraer y fidelizar clientes mediante tecnología omnicanal, automatización y marketing conversacional.
Prepárate para identificar oportunidades, optimizar tus canales de captación y fortalecer la relación con tus clientes actuales.
La captación de clientes en un banco consiste en implementar estrategias comerciales y digitales para atraer nuevos usuarios y fidelizarlos a largo plazo. No se trata solo de abrir más cuentas, sino de generar relaciones sostenibles basadas en confianza, experiencia y valor agregado.
Hoy, los bancos deben apoyarse en herramientas tecnológicas, datos y marketing digital para entender las necesidades reales de los clientes, anticiparse a su comportamiento y ofrecer soluciones personalizadas. Analizar la competencia, estudiar las tendencias del sector y mantener la innovación constante son piezas clave de este proceso.
Por ejemplo, las redes sociales y los canales conversacionales como WhatsApp Business o RCS permiten interactuar de forma directa, recopilar insights y diseñar campañas que realmente conecten con el público. Y eso es solo el inicio de una estrategia digital sólida que combina atracción, automatización y seguimiento inteligente.
La captación de clientes es importante para el crecimiento y la estabilidad financiera de un banco. A medida que aumenta la base de clientes, mayores son las oportunidades de negocios. Esto a la vez permite conocer de manera más profunda las necesidades para ofrecer experiencias a la medida. Recuerda que los clientes satisfechos son más propensos a convertirse en promotores y ayudan a construir una reputación positiva.
Según IBM, la banca no la tiene fácil, enfrenta una serie de desafíos, como inspirar confianza, personalizar cada vez más los servicios y robustecer sus mecanismos de seguridad. De hecho, la banca es uno de los sectores que más ataques recibe y que gestiona voluminosos datos confidenciales de sus clientes.
Sigue estas tácticas para captar clientes en un banco:
La regla de oro de todo negocio es ofrecer un trato diferenciado según las características de cada cliente. En banca, esta práctica es aún más relevante: los públicos son diversos y sus motivaciones financieras, muy distintas.
Por ejemplo, Santander reportaba más de 62 millones de clientes digitales activos a septiembre de 2025, lo que demuestra el salto que ha dado en su base online.
Para lograr una segmentación efectiva, define variables claras según tu tipo de cliente:
En el ámbito B2C:
Nivel de ingresos.
Perfil de riesgo.
Ocupación o profesión.
Comportamientos de consumo.
Edad y estilo de vida.
En el ámbito B2B:
Tamaño de la empresa.
Industria o sector.
Volumen de operaciones.
Alcance geográfico.
Poder de decisión de los directivos.
Potencial de crecimiento y madurez digital.
Una segmentación precisa permitirá diseñar mensajes relevantes y elegir los canales adecuados, como WhatsApp Business, email marketing o apps móviles, para maximizar la conversión.
Los bancos necesitan una tecnología escalable y flexible que centralice en tiempo real toda la información del cliente desde cualquier canal. La omnicanalidad permite justamente eso: unificar los puntos de contacto —WhatsApp, correo, web chat, app o teléfono— para ofrecer una experiencia fluida y consistente.
Un referente claro de omnicanalidad es Netflix: sin importar si un usuario entra desde el móvil, la laptop o el Smart TV, siempre encuentra su contenido sincronizado. El reto para la banca es replicar esa coherencia. El cliente actual espera que su banco recuerde sus consultas previas, mantenga el contexto y le ofrezca continuidad sin tener que repetir información.
Adoptar una solución omnicanal mejora la visualización del comportamiento del cliente, optimiza la atención, detecta oportunidades de venta cruzada y refuerza la fidelización.
Hace solo unos años, hacer colas para pagar servicios era parte del día a día. Hoy, la banca móvil transformó por completo esa experiencia: en menos de dos minutos, los usuarios pueden realizar transferencias, pagar servicios o revisar su saldo desde el celular.
Un estudio reciente en Perú muestra que la banca móvil ya representa alrededor del 43.6 % de usuarios que realizan operaciones digitales desde internet móvil en 2024, y esta tendencia crece con fuerza hacia 2025. Estas cifras reflejan un comportamiento cada vez más digitalizado que exige plataformas rápidas, seguras e intuitivas.
Los principales desafíos para las entidades financieras son:
Garantizar una navegación sencilla y adaptable a todo tipo de usuarios.
Fortalecer los mecanismos de seguridad (token, biometría, autenticación multifactor).
Educar al usuario frente al phishing y fraudes digitales.
Invertir en una app ágil y con buena UX no solo reduce costos operativos, sino que también eleva la satisfacción y retención del cliente.
Los pódcast se han convertido en una herramienta poderosa para educar, fidelizar y humanizar la marca bancaria. Publicar contenido en audio sobre temas financieros, ahorro, inversión o prevención de fraudes posiciona al banco como una fuente confiable de información.
Algunos temas de alto valor podrían ser:
Educación financiera y planificación del gasto.
Cómo prevenir fraudes o phishing.
Consejos de ahorro e inversión.
Inclusión financiera y uso responsable del crédito.
Emprendimiento y gestión de pequeñas empresas.
La gran ventaja del formato es su accesibilidad, el público puede escucharlo mientras realiza otras actividades, lo que aumenta el alcance y el tiempo de exposición de la marca.
Aparecer entre los primeros resultados de Google no es casualidad; es el resultado de una estrategia de SEO bien planificada. Esta técnica permite atraer clientes potenciales de forma orgánica, sin depender exclusivamente de anuncios pagados.
El secreto está en crear contenidos alineados a las búsquedas reales de tus clientes. Por ejemplo, si los usuarios consultan “¿cómo pagar un departamento con crédito hipotecario?” o “¿qué son los fondos mutuos?”, tu banco puede posicionarse respondiendo directamente esas preguntas con información clara y confiable.
Para maximizar resultados:
Prioriza keywords de baja competencia y long-tail, más fáciles de posicionar.
Publica con frecuencia y asegura contenido original y de alta calidad.
Monitorea métricas (CTR, tiempo de permanencia, conversiones).
Analiza a la competencia y ajusta estrategias según los cambios del algoritmo de Google.
Integra herramientas como Google Search Console, Ahrefs o Semrush para mantener un seguimiento técnico.
Invertir en un equipo de especialistas SEO y en tecnología adecuada es esencial para sostener el posicionamiento a largo plazo y fortalecer la autoridad digital de tu banco.
Los chatbots bancarios permiten brindar atención inmediata las 24 horas del día, respondiendo preguntas frecuentes, guiando en procesos como la apertura de cuentas o solicitudes de préstamos, y liberando carga operativa para los agentes humanos.
Más allá del soporte, también son una herramienta valiosa de análisis de comportamiento: recopilan datos sobre las necesidades y patrones del cliente, lo que ayuda a personalizar la experiencia y detectar oportunidades de venta o prevención de fraude.
Gracias a la IA conversacional, los bots actuales ofrecen interacciones naturales, casi humanas, y pueden integrarse en canales como WhatsApp Business, web chat, Facebook Messenger o Instagram. Esto permite mantener una experiencia omnicanal sin perder contexto.
El email marketing sigue siendo una de las estrategias más rentables del marketing digital financiero. Es el canal preferido de muchos clientes para recibir ofertas, novedades o contenido educativo, siempre que se gestione de forma personalizada y con respeto a su privacidad.
Antes de lanzar una campaña, define objetivos claros: aumentar el número de suscriptores, impulsar el tráfico web o fortalecer la relación con clientes actuales.
Con un buen flujo automatizado puedes:
Educar sobre productos y servicios financieros.
Ofrecer contenido exclusivo o promociones personalizadas.
Notificar actualizaciones o cambios importantes.
Fomentar la fidelización con newsletters periódicos.
Aprovecha herramientas de automatización de marketing, segmenta por intereses y mide indicadores clave como la tasa de apertura, clics y conversiones para optimizar resultados.
El video marketing sigue siendo uno de los formatos más poderosos para captar la atención y generar confianza. En banca, su potencial va más allá del entretenimiento: permite educar, inspirar y humanizar la relación con los clientes.
Los bancos pueden aprovecharlo para:
Educar sobre finanzas personales (ahorro, inversión, créditos, gestión de deudas).
Mostrar testimonios reales que fortalezcan la credibilidad.
Destacar productos o beneficios exclusivos.
Comunicar noticias y lanzamientos de forma dinámica.
El video genera una conexión más profunda con el público al involucrar sus sentidos y facilitar la comprensión de temas complejos. Además, plataformas como YouTube, TikTok o LinkedIn Video se han convertido en espacios ideales para posicionar la marca y atraer nuevas audiencias con mensajes claros, ágiles y visualmente coherentes.
La inteligencia artificial ya es parte del ADN del sector financiero. Herramientas como ChatGPT pueden ser grandes aliadas para crear contenido, automatizar tareas o mejorar la comunicación interna del banco.
Por ejemplo, puedes utilizarlas para:
Elaborar guiones de atención o manejo de objeciones.
Diseñar protocolos de respuesta ante quejas o reclamos.
Generar plantillas personalizadas de email marketing.
Crear ideas creativas para campañas o contenido educativo.
Banco Santander aceleró su estrategia “data & AI first” firmando un acuerdo con OpenAI y otras empresas tecnológicas: su meta es integrar inteligencia artificial generativa en productos, riesgo, marketing, servicio y operaciones.
Eso sí, la IA debe funcionar como asistente estratégico, no como sustituto del criterio humano. Toda información generada debe ser verificada y adaptada por especialistas para mantener la precisión y la ética en la comunicación bancaria.
Reconocer y recompensar la fidelidad es una de las estrategias más efectivas para retener clientes y fortalecer el vínculo emocional con la marca. Implementa programas de lealtad con beneficios tangibles, como:
Descuentos exclusivos en productos financieros.
Puntos o recompensas por uso frecuente de servicios.
Webinars o talleres gratuitos de educación financiera.
Sorteos y experiencias personalizadas.
Los clientes valoran ser reconocidos y sentirse parte de una comunidad. Al ofrecer incentivos genuinos y experiencias memorables, tu banco no solo aumenta la retención, sino también el valor de vida del cliente (CLV).
La implementación requiere una planificación detallada. Primero, define los objetivos y los canales digitales. Después trabaja los contenidos en función a las necesidades y preferencias de los clientes, distribuye los contenidos respetando los formatos y caracteres de cada red social, monitorea el rendimiento y realiza ajustes continuos.
Para fidelizar clientes, un banco puede ofrecer tasas de interés competitivas, servicios personalizados, asesoramiento financiero, programas de recompensas y atención rápida y oportuna. La transparencia y la confiabilidad también son factores clave en la retención.
De todas las estrategias reunidas en esta lista, te recomendamos que empieces por chatbots, SEO, video marketing y la optimización de la banca móvil. Las demás pueden incorporarse de manera gradual y en función a la maduración del negocio.
No olvides ser riguroso en la calificación y segmentación de leads. Son el filtro básico para asegurarte de trabajar con leads altamente calificados. Ten presente también que la transparencia y la responsabilidad con el progreso social son otros componentes claves para que los clientes te busquen en lugar de que salgas a la caza de ellos.